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3642人工智能（néng）作为（wéi）人类社（shè）会步（bù）入21世纪信息时代的标（biāo）志（zhì）性成果，其在数字经济社会对各国的政（zhèng）治、经济、文（wén）化、生（shēng）态（tài）文明发展，乃至全球（qiú）人类（lèi）社会文明进步发（fā）挥着日（rì）益不（bú）可替（tì）代的（de）作用，成为各个（gè）国家产业结构换代升级与产业生态格局构建的（de）重要引擎，型塑（sù）着人们从事（shì）投资、生产、生活、交往（wǎng）的方式，型构了大数（shù）据时代全球（qiú）人类社会生存和发展的新面貌。而（ér）其在全球金融监管领域的（de）推广应用使反洗钱能力发（fā）生颠覆性变化，彰显出与传统反洗（xǐ）钱监管（guǎn）体制机制、监（jiān）管体系、内控机制（zhì）、国际合（hé）作（zuò）所不可比拟的优势，成为国际社会、发达国家共同一致的选择。
一、人（rén）工智能在反洗钱监管体（tǐ）系中的（de）特（tè）殊（shū）地位与作用
洗钱犯罪严（yán）重影响一（yī）个国家的政治稳定、社会安定、经济与金融安全，是文明国家（jiā）乃（nǎi）至全球可持续发展的一（yī）颗毒瘤（liú）。自1989年国际金融（róng）行（háng）动特别工作（zuò）组（FATF）成立以来，世界各国不断加强对洗钱犯罪行为的（de）打（dǎ）击。中国以负责任大国的立（lì）场和方式（shì），率先履行联合国《反腐败公约（yuē）》《打击（jī）跨国有组织犯罪公约》《禁毒（dú）公约（yuē）》缔约国的义务（wù），相继颁布了反洗（xǐ）钱法及行政（zhèng）法规，建立反洗钱监（jiān）管、执（zhí）法（fǎ）、司（sī）法机构（gòu），推动国际反（fǎn）洗钱反腐败双边与（yǔ）多（duō）边合作，赢得了国际社（shè）会高度认同与赞誉。
随着经济全球化与高科技迅猛发展，国际间货物、服务、贸易、知识（shí）产权、投资等活（huó）动与（yǔ）日俱（jù）增，国际资本（běn）、信息、交易（yì）、结算量呈指数增长，给（gěi）各国反洗钱国内监控与国际合作带来严峻挑战，包括：反洗钱程序（AML）面临人工负（fù）荷（hé）量重、数据密集（jí）的精准（zhǔn）性难以有效把握，洗（xǐ）钱（qián）监管呈现（xiàn）滞（zhì）后性、打击犯罪（zuì）有（yǒu）效性不足等（děng）；反洗（xǐ）钱存在国内（nèi）协作与国际（jì）合作诸多（duō）障碍。正如FATF对（duì）有关国家《反洗（xǐ）钱和反恐怖（bù）融资互评估报告》所指出的：金（jīn）融（róng）机构（gòu）在客户识别、验证等（děng）方面存在明（míng）显缺（quē）陷（xiàn）。其（qí）根源（yuán）在于（yú）普遍遭遇资源、人才（cái）、科技（jì）、财（cái）力（lì）等条件（jiàn）制约，给洗钱、恐怖融资等活动提供了利用义务（wù）机构“数据孤岛”的漏洞。
中（zhōng）国作（zuò）为“后发（fā）式”发展大国，高（gāo）度关注高技术及人工（gōng）智能（néng）技术应用于金融监管（guǎn）及反洗（xǐ）钱工作。实现了“磁条信用卡技术”运用，“网上（shàng）银行、无（wú）卡支（zhī）付”技术推广，“机器人（rén）客（kè）服（fú）、智能风险定价”的三个历史性（xìng）飞跃及（jí）转型跨越，目前正在探索区块（kuài）链技术应用于数字货币的推广普及（jí）。全球无论（lùn）是各国反洗钱实践还是反洗（xǐ）钱（qián）国际合作（zuò）都证明，以人（rén）工智能为代表的（de）高（gāo）科技应用，有助（zhù）于控制风险（xiǎn）、降低交易决（jué）策成（chéng）本；有助于缩短洗（xǐ）钱（qián）风险问题的识别时（shí）间，减少人力成本；有（yǒu）助于（yú）快速判断（duàn）风险、精准防控（kòng），提升防范金融风险与洗（xǐ）钱监控有效性精准性，更有利于国际（jì）反洗钱合作的（de）高效性（xìng）协调性（xìng），等等。
二、人工（gōng）智能应（yīng）用（yòng）于（yú）反洗钱监管的进路
人工智（zhì）能技术生产、推（tuī）广、应用受到（dào）各国政治（zhì）经济文化等社会物质（zhì）生活条件的制约，在发（fā）达国（guó）家常（cháng）常受到其政（zhèng）治模式的羁（jī）绊，成为政（zhèng）党竞争执政的公共政策抑或（huò）技术方案的选择工具，其（qí）政治抉择与实（shí）践常常形成效用不确（què）定（dìng）或者边际效应递（dì）减的状态。但人工智能天然（rán）的技术性、中立性、科学（xué）性（xìng）的特质，使其（qí）在各国（guó）理性选择中（zhōng）具有共同的路（lù）径（jìng），表（biǎo）现（xiàn）在：一是完善数据收集模（mó）式。即以大（dà）数据分析为基础，将（jiāng）其运（yùn）用（yòng）在反洗钱监控体系，广泛（fàn）收集数据资源，创（chuàng）建数据网络，确保数（shù）据内（nèi）容的全面性，提（tí）升数据分析的效率和效果，为（wéi）金融监管（guǎn）与反（fǎn）洗钱提供有力的技术支撑（chēng）。二是优化数（shù）据筛（shāi）选机制。形成基础（chǔ）性数据筛（shāi）选保留、重复信息有效删（shān）除、过（guò）期信息（xī）自动更新（xīn）的（de）精确随机筛选（xuǎn）网及其运行（háng）机制，为（wéi）金融（róng）监（jiān）管与反洗钱（qián）提供可预期预测预警的有效技术工具。三（sān）是织密（mì）大数据维护系（xì）统。即（jí）在金融监管与反（fǎn）洗钱系统中植（zhí）入大数（shù）据维（wéi）护系统，精准分析客户性格、行为、生活及其（qí）投资（zī）、交（jiāo）易、消费偏好，自动（dòng）化提供（gòng）风险评（píng）估、洗钱（qián）识别、预警提示，形成金融监管与反洗钱监（jiān）控的科学决（jué）策辅助系统。四（sì）是确保数据信息精确度。创建反洗钱大数据信息库与大数据平台（tái），统（tǒng）一（yī）数据管理标准（zhǔn），利用关联分析（xī）、模型分析（xī）等（děng），高效、自主、准确（què）提取可疑交易信（xìn）息；针对金融创（chuàng）新性产品、金融服（fú）务特点，自动分类并提供交易数据信息，确保（bǎo）金融监管与反洗钱监控数据的精（jīng）准性。
三、人工智（zhì）能在反洗钱监管应用的前景（jǐng）
基于区（qū）块链（liàn）技术数据（jù）共享，打（dǎ）通参与机构间信息孤岛形成数据链条，在兼顾（gù）隐（yǐn）私保护、信息安全和（hé）保（bǎo）密的前提下实现数据互（hù）通（tōng），释放数据价（jià）值等优势，我国（guó）积（jī）极探（tàn）索（suǒ）构建数字货币系统，以（yǐ）推进金融监管与反洗钱能力现代化。以2020年10月11日深圳罗湖区“数字人民（mín）币（bì）红（hóng）包”活动为标志，开创了（le）全（quán）球金融（róng）体（tǐ）系改革之先河，未来（lái）将在反洗（xǐ）钱、反恐怖融资领域发挥巨大作用。从国际（jì）金融体（tǐ）系（xì）而（ér）言（yán），自（zì）“二战”后布雷顿森林（lín）体系建立，形成了以美元为中心的国际金融结算（suàn）体系。70年（nián）来世界大多数国家尤其是（shì）发展中（zhōng）国家在整体性兴（xìng）起过（guò）程中深受这一体系之弊（bì）所束，全球人（rén）类社（shè）会（huì）共同创造的（de）财富被少（shǎo）数发达（dá）国家利用而取得金（jīn）融规则制定权（quán），美元替代（dài）国际货（huò）币印制发放权，从（cóng）而不断流向少数发达国（guó）家。数字货币的诞生将直击国（guó）际（jì）金融体系之弊的要害（hài），成为抵（dǐ）御（yù）美元霸凌的有效杠杆，在促进WTO框架体（tǐ）系（xì）下全球货物、服务、贸（mào）易、知识产权、投资的（de）便利（lì）化、市场化、一体化，为（wéi）发展（zhǎn）中国家争（zhēng）取更多制度性权力和话语权，维（wéi）护国家经济主权（quán），推动（dòng）各国主（zhǔ）权平等、开放合（hé）作、共商共建、共治共享（xiǎng）等（děng）方面发挥巨大作用，对于推进全球治理体系民主化、法治化、合理（lǐ）化，构建人类（lèi）命（mìng）运共同体意（yì）义重大（dà）而深远（yuǎn）。
