因为(wéi)疫情而引起广泛关(guān)注的“零接触银行”该如何构建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百度云智(zhì)峰会夏季峰会在线(xiàn)上(shàng)召开,百(bǎi)度智能(néng)云在主论坛(tán)上重(chóng)磅发布了“未来银行解决方案(àn)”。在随后举行的智慧金融专题论坛上,百(bǎi)度智能云智慧金融事业部相关负(fù)责人和多(duō)位业内大咖一起分(fèn)享了(le)对金融行(háng)业(yè)的洞察和思考,以及智(zhì)能化(huà)落地实践案(àn)例(lì)。智能的、安全的(de)、无(wú)处不(bú)在的(de)未(wèi)来银行距离(lí)公众越来越(yuè)近。
“百度智能云智慧金融的(de)价值主张一直(zhí)是(shì)恪(kè)守中立(lì)以及全(quán)面领先的(de)AI和(hé)数据洞察力。”百度智能云(yún)资(zī)深(shēn)解决方案总监刘俊在论坛上表示,“百度智能云智慧金融解(jiě)决(jué)方案十分重视科技与场景的融(róng)合,同时(shí)在场景中尤(yóu)其重视智能化(huà)场景的落地与实现。金(jīn)融业科技部门的CIO不仅要(yào)看到‘一(yī)核两翼’带(dài)来的自主(zhǔ)可控、高可用性、高性价比等技术架构和(hé)能力带来的IT变(biàn)革,更要理(lǐ)解和看到带来的(de)智能金(jīn)融的‘六智场景(jǐng)’的变革。”
所谓“一核(hé)两翼”是由百度智能云提出的集互联网核心方案,数据信(xìn)息服务(wù)方案、金融智能化方(fāng)案三者一体的(de)智(zhì)慧(huì)金融综合解决(jué)方(fāng)案。其中互联网核心是依托百度二十年的技(jì)术沉淀积累(lèi)的云平(píng)台、大(dà)数据、分(fèn)布式(shì)数(shù)据库(kù)、图数据库以及最新的区(qū)块链等形成技术底座和基(jī)础,可以帮助金融机构构(gòu)建高性能、低成(chéng)本、可弹性扩展及敏捷交付的业(yè)务(wù)操作系统,包含(hán)银(yín)行机(jī)构(gòu)的客户触达、资产(chǎn)、负债等业务组件。左翼是金融数据平(píng)台(tái),重(chóng)点关(guān)注零售数据和(hé)对公数据(jù)的洞察和合理利用(yòng),包括数据智(zhì)能工具和数据服务(wù)产品两部分(fèn),智能工具关(guān)注数(shù)据的价值挖潜和安全利用。。右翼是(shì)金(jīn)融智能平台(tái),包括AI建模层、AI能力层、AI业务层三个层次,其中,AI建模层(céng)分别考虑非结(jié)构(gòu)化的语音语(yǔ)义图像(xiàng)的建(jiàn)模与结构化的(de)业务建模两种(zhǒng)模式。与之相(xiàng)应的是AI能力层的两大类能力,结构化建模带来(lái)的感(gǎn)知能力,业(yè)务建模带(dài)来的思(sī)维能力。再往上是AI业务层的服务化(huà)。比如(rú)有AI虚拟形象平台用于智能化的交互,有IPA智能流程自动(dòng)化机器人用(yòng)于业务(wù)流程的自动化和智能化处理,还(hái)有推荐引擎和搜(sōu)索引(yǐn)擎。据介绍,这一层的对话平台已经(jīng)广泛用于(yú)智能客服应(yīng)用中(zhōng)。
刘俊表示,作为科技部门的CIO不仅要看到(dào)一核两(liǎng)翼带(dài)来的自主可控、高可用(yòng)性、高性(xìng)价比等(děng)技术架(jià)构和能力带来的IT变革,更要(yào)理(lǐ)解和看到带来的智(zhì)能金融的“六智(zhì)场景(jǐng)“的变(biàn)革。 这六个场景分别是(shì)产(chǎn)品管理、营销(xiāo)获客(kè)、安(ān)全风控(kòng)、服(fú)务体(tǐ)验、运营管(guǎn)理、生(shēng)态建设。
在(zài)产品管(guǎn)理方面,针对金(jīn)融客(kè)户与日俱增的个性化(huà)需求,百度智能云能够依托大数据和AI算法为金(jīn)融机构提(tí)供“从市场调(diào)研(yán)到产品迭代优化”全流程解(jiě)决方案,对(duì)客户和产品的数据进行整合与(yǔ)分(fèn)析及风(fēng)险评估,实(shí)现千人千(qiān)面的产品服(fú)务。
在营销获客方面,针对获(huò)客难、转化率低(dī)、流失率高等问题,百度智(zhì)能云为金融机(jī)构提供“寻客、触客、落客(kè)、留客“的全(quán)链条解决方案,用“营销数(shù)据模型能力”、“智能交互(hù)能力(lì)”、“营销平台(tái)化能(néng)力(lì)”三(sān)大(dà)核心能力,在(zài)降低获客(kè)成本(běn)的(de)同时实现业务增长(zhǎng)。
安全风控方面,百度智能云通过事前(qián)中后(hòu)的全(quán)流程风(fēng)险管理(lǐ)思(sī)路,全(quán)面解决目(mù)前(qián)传统(tǒng)征信数据覆盖度低、欺诈手段识别慢难、缺乏(fá)风(fēng)险预测等风控行(háng)业普(pǔ)遍存在的问题。
服务(wù)体验方面,百(bǎi)度智能云与浦发银(yín)行共同推出了国(guó)内(nèi)银行业首个虚拟员工数字人小浦,创造了金融服务的新模式。
运(yùn)营管理方面,百度智能云通过建设运营管理的自动化智能化可进化机器人群。解(jiě)决业务流程周(zhōu)期(qī)长、人工处(chù)理耗时多、流程优化成本高的难题。
生(shēng)态建(jiàn)设方面,百度智能云聚焦金融智(zhì)能云平台(tái),提供安全弹性可扩展的(de)云(yún)平台,并开放自身全面的场景(jǐng)能力覆盖各(gè)种金融业(yè)务需(xū)求。
刘俊表(biǎo)示,百度(dù)金融科技(jì)以云为基础,AI为抓(zhuā)手,聚(jù)焦六大场景,充分开放组织能力和技术能力给予业界客户(hù)和合(hé)作伙(huǒ)伴,与(yǔ)金融客户和合(hé)作伙(huǒ)伴一路同行(háng),迈向新(xīn)金融(róng)。
目前,浦发银行和百度智(zhì)能云联合打造的银(yín)行(háng)业首(shǒu)个数字人员工“小浦”已经(jīng)出现在(zài)浦发银行APP、网银(yín)和各类服务终端上,为人们提供智能化的金(jīn)融服(fú)务,让人足不出(chū)户,不用去银(yín)行的线下网点就能获得真人一(yī)样(yàng)的情感交互体(tǐ)验,以及(jí)“千人千面”的个性(xìng)化定制服务。接下来,将“银(yín)行(háng)网点的交(jiāo)易、销售以及宣传三大功能金融场(chǎng)景服务”与“以计算机(jī)创建的、其外(wài)观(guān)和行(háng)为类似于真实(shí)的(de)人类,并具有(yǒu)表达情感和智慧能(néng)力(lì)的数字人(rén)”深(shēn)度融合的未来银行解决方案也将率先落地(dì)百信银(yín)行,为国(guó)内“未来银(yín)行”打造样板间。
目前,百度智慧金融已经服(fú)务了近200家金融客户,其中包(bāo)括国有(yǒu)6大银行、9大股(gǔ)份制银(yín)行、21家保险机构,涉及营销、风控等十几个金融场景。并(bìng)且(qiě)已经构建了超(chāo)过30家的合作(zuò)伙伴(bàn)生态,跻身(shēn)中国金融云解决方案领(lǐng)域第一阵营。此外,百度智(zhì)能云(yún)打造的能够自动化完成业务处理的数字员(yuán)工已在(zài)75家客(kè)户落地,助力客(kè)户运营效率提(tí)升50%以上;零售金融科技产品(pǐn)已在28家落地,覆盖(gài)信用卡营销、信贷风(fēng)控、保险反欺诈等核心场(chǎng)景,其中贷款不良(liáng)率能(néng)够(gòu)做到低于行(háng)业均值相(xiàng)对值(zhí)的10%。据百度5月19日发(fā)布的2020年第一(yī)季度财报显示,智能云实现健康增长。AI新业(yè)务(wù)正在(zài)成为百度的强劲增长(zhǎng)引(yǐn)擎(qíng)。
大会上(shàng),多(duō)家(jiā)金融机构也分享了对智慧金融的理解以及与百度智(zhì)能云的合(hé)作经验和(hé)成果(guǒ)。
浦发银行信息科技部人工智(zhì)能技术负(fù)责人李(lǐ)锋表示,科(kē)技和(hé)金融(róng)业务一直以来都是(shì)持(chí)续相融并创新变革(gé)的,但(dàn)是目前无论是线下(xià)的终(zhōng)端设备还(hái)是线上(shàng)的(de)移动设备交互,都还需要更好(hǎo)的人性(xìng)化(huà)和社交化的服(fú)务体验(yàn)。他认为,金融服务和人(rén)的新数字(zì)交互是从交易到交谈(tán)再到交心的过程,新形态下的(de)数字关系(xì)是一种金融和(hé)生活相(xiàng)结合的数(shù)字化金融服务(wù),也是真正以(yǐ)客户为中心的金融服(fú)务(wù)体现(xiàn)。浦发数(shù)字(zì)人(rén)的人(rén)性化(huà)服(fú)务能力就成为了这种体现的关(guān)键。未来,结合当前(qián)社交化、自媒(méi)体化的大趋势,通过文(wén)本、视频、语音等多种形态,浦发银行也将联合百度在新数字媒(méi)介下继续创新实践。
智慧金融在保险领域起到越来越重(chóng)要的作用,阳光(guāng)财产保险(xiǎn)股份有限公司副(fù)总(zǒng)裁、总精算师朱仁栋就表示,在商业(yè)车险费(fèi)率市场化改革的过程中,对保险(xiǎn)公司来说(shuō)一项重要的(de)能力(lì)就(jiù)是车险定价智能化(huà)的能力。智能定价(jià)的(de)关键在(zài)于数据原材料的丰富(fù)以及算法(fǎ)工(gōng)具(jù)的提升。随着互联网、车联网、物联(lián)网的发展,可以生产丰富(fù)的数据元素,同时大数据处理技术(shù)也在飞跃发展。阳光财(cái)险与百度(dù)联合建模使用私有化部署的智(zhì)能(néng)云度信金融安全计算平台(MesaTEE可信计算),使数据可用不可见,同时保持模型运算的(de)效率和(hé)效(xiào)果。
作为全球首家主流商业银行(háng)和主流互联(lián)网企业联合设立的互联网(wǎng)银行,百(bǎi)信银行不(bú)仅肩负着中信银行“互联网+”转型的重任,也是百度金融(róng)科技(jì)的试验田。百信银行副行长王晓炜(wěi)表示(shì),随着金(jīn)融科技的(de)迅(xùn)速发展(zhǎn),金融服(fú)务日益呈(chéng)现出(chū)场景化、碎片化(huà)和敏捷化的特征,银行(háng)基(jī)于传统物理(lǐ)网点的获客和活客模式都会被打破。在此背景下,百信银行联合百度智能云携?打造(zào)了场景?融实(shí)验(yàn)室(shì),通过虚拟金融助(zhù)手共同探(tàn)索未来银?O+O的新形(xíng)态(tài)。
王晓炜透(tòu)露,在2020年下半(bàn)年(nián),百信银行的未来(lái)银行金融实验室将面向公众开放,实验室不仅仅展现(xiàn)中信、百度和百信银行自己研发的金融科(kē)技成果(guǒ),也会展现整个中国金融科(kē)技行(háng)业领域内领先的应(yīng)用和体验,希(xī)望(wàng)能最(zuì)大限(xiàn)度满(mǎn)足广(guǎng)大(dà)年轻用户对未来银(yín)行的好奇心,建立(lì)从认(rèn)知、体验到互动(dòng)的一(yī)流的用户体验。
IDC发布的《未(wèi)来银行(háng)白皮(pí)书》表示,未来银行将是智能的(de)、安全的(de)、无处(chù)不在的,面对(duì)着零售客户越(yuè)来越丰富(fù)多样(yàng)的金(jīn)融需求,以客(kè)户为中心(xīn)的经营理念将深入人心,银行将在保证信(xìn)息安全与(yǔ)经营合规的前(qián)提下,嵌入到更(gèng)多(duō)生态合(hé)作(zuò)方(fāng)的(de)场景中,以科技和数据驱动产品、服务、管理(lǐ)的创新。 对于如何建设未来银行,《白皮书》认为(wéi),除了要夯实自(zì)身科(kē)技(jì)水平,银行更应借助合作伙伴的(de)力量,通过携手优(yōu)秀的金融(róng)技术提供商(shāng),共同打造智能、高效(xiào)、安全的金融服务新范式。
金融(róng)业的智能化改革是行业的重要发展趋(qū)势。百(bǎi)度智能云基于领先的(de)AI中台、知识中(zhōng)台,帮助客户打造(zào)符合用户需求(qiú)和未(wèi)来发(fā)展(zhǎn)趋势的未(wèi)来银行,加速中国金融行(háng)业产业智能化(huà)升级(jí)步伐。